為(wèi)保障人民(mín)群衆和廣大民(mín)事主體(tǐ)在民(mín)間借貸中(zhōng)的合法權益，維護正常的資金融通秩序，防範高利貸、“套路貸”、虛假訴訟等各類風險，促進社會和諧穩定，根據《最高人民(mín)法院關于依法妥善審理(lǐ)民(mín)間借貸案件的通知》及相關法律、司法解釋的規定，結合湖(hú)南實際，現制定如下意見。

一、合理(lǐ)分(fēn)配舉證證明責任，加大證據審查力度

1.借貸合同的訂立和款項交付是民(mín)間借貸糾紛中(zhōng)兩項不同的要件事實，出借人對于自己主張的這兩項事實均應承擔相應的舉證證明責任。原則上，出借人應當對借貸合意、借貸金額、期限、利率以及款項交付等承擔舉證證明責任，借款人主張借款本金、利息等債務(wù)已經歸還或部分(fēn)歸還的，應當承擔舉證證明責任。實踐中(zhōng)民(mín)間借貸案情複雜，人民(mín)法院應根據具(jù)體(tǐ)案情确定舉證證明責任的承擔。

2.出借人僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起訴訟，主張系以現金方式支付大額借款本金，借款人又(yòu)否認借貸事實發生的，如果人民(mín)法院僅根據債權憑證及當事人的經濟能(néng)力，不能(néng)查證借貸事實是否發生的，應告知出借人就資金的來源、去向、付款憑據、支付細節等事項繼續舉證。隻有(yǒu)在出借人提供的證據能(néng)夠證明現金交付的發生具(jù)有(yǒu)高度可(kě)能(néng)性時，才能(néng)被視為(wèi)完成舉證證明責任。在出借人盡到了其力所能(néng)及的舉證證明責任後，人民(mín)法院應結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能(néng)力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人财産(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素綜合判斷借貸事實是否發生。

3.對出借人能(néng)證明給付事實但不能(néng)證明借貸合意，雙方對借貸關系存在争議的，出借人應當就雙方存在借貸關系進一步提供證據。對能(néng)夠查明雙方存在借貸關系的，按照民(mín)間借貸糾紛審理(lǐ);查明債務(wù)屬于其他(tā)法律關系引起的，人民(mín)法院應向當事人釋明，由出借人變更訴訟請求和理(lǐ)由後，按其他(tā)法律關系審理(lǐ)，出借人堅持不予變更的，判決駁回其訴訟請求。

4.對于出借人以借據主張債權，借款人抗辯所謂現金支付本金系出借人預先扣除的高額利息或借據載明的借款金額包含利息或僅為(wèi)利息，且提供的證據足以使法官對借據載明的本金數額産(chǎn)生合理(lǐ)懷疑的，可(kě)以确定由出借人就借據本金數額的真實性承擔舉證證明責任。

5.人民(mín)法院可(kě)以采取下列措施加大證據審查力度，查明事實真相：

(1)傳喚當事人本人到庭;

(2)責令當事人提交原始證據或者其他(tā)證據;

(3)通知證人出庭作(zuò)證;

(4)要求當事人簽署據實陳述保證書、證人簽署如實作(zuò)證保證書;

(5)依職權委托鑒定;

(6)依申請或依職權調查取證;

(7)依職權追加與案件處理(lǐ)結果可(kě)能(néng)存在法律上利害關系的當事人;

(8)依法可(kě)以采取的其他(tā)措施。

二、依法嚴守法定利率紅線(xiàn)，規範民(mín)間借貸市場秩序

6.在借款人未償還借款，又(yòu)連續多(duō)次重新(xīn)出具(jù)債權憑證的情形下，人民(mín)法院應依照《最高人民(mín)法院關于審理(lǐ)民(mín)間借貸案件适用(yòng)法律若幹問題的規定》第二十八條第一款規定，分(fēn)别認定各期本金，最終計算出最後一期的本息之和，再依照《最高人民(mín)法院關于審理(lǐ)民(mín)間借貸案件适用(yòng)法律若幹問題的規定》第二十八條第二款規定，判斷最後一期的本息之和有(yǒu)無超過法定上限，即以最初的本金為(wèi)基數，以年利率24%計算的整個借款期間的利息和最初的本金之和，超過上限的部分(fēn)，人民(mín)法院不予保護。

7.在借款人償還部分(fēn)款項後，又(yòu)重新(xīn)出具(jù)債權憑證的情形下，《最高人民(mín)法院關于審理(lǐ)民(mín)間借貸案件适用(yòng)法律若幹問題的規定》第二十八條第二款規定的本息和上限的計算方式發生相應的變化，本息和上限的計算應當以本金數額減少後的實際數額為(wèi)基數計算，而非以最初借款本金數額為(wèi)基數。本金數額多(duō)次減少的，應分(fēn)段予以計算。

8.出借人與第三方小(xiǎo)額貸款公(gōng)司、投資公(gōng)司、咨詢公(gōng)司、擔保公(gōng)司、網絡借貸平台等向借款人預先扣除或實際收取各種“利息”“違約金”“财務(wù)費”“服務(wù)費”“中(zhōng)介費”“保證金”“擔保費”“延期費”等費用(yòng)的，人民(mín)法院應對出借人實際收到的最初借款本金進行審查，對以上述名(míng)義突破或變相突破法定利率紅線(xiàn)的，應依法不予支持。

三、及時妥善審理(lǐ)民(mín)刑交叉案件，保障民(mín)事主體(tǐ)程序選擇權利

9.人民(mín)法院在審理(lǐ)民(mín)間借貸案件過程中(zhōng)，發現民(mín)間借貸糾紛涉嫌刑事犯罪的，依照《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)民(mín)事訴訟法》《最高人民(mín)法院關于在審理(lǐ)經濟糾紛案件中(zhōng)涉及經濟犯罪嫌疑若幹問題的規定》《最高人民(mín)法院關于審理(lǐ)民(mín)間借貸案件适用(yòng)法律若幹問題的規定》的相關規定，根據具(jù)體(tǐ)情況分(fēn)别處理(lǐ)：

(1)民(mín)間借貸行為(wèi)本身涉嫌非法集資犯罪，人民(mín)法院應裁定駁回起訴，退還案件受理(lǐ)費，将涉嫌犯罪的線(xiàn)索、材料移送有(yǒu)權機關;

(2)民(mín)間借貸糾紛案件與涉嫌的刑事犯罪雖有(yǒu)關聯但不是同一事實，但民(mín)間借貸糾紛案件必須以刑事案件審理(lǐ)結果為(wèi)依據的，人民(mín)法院應裁定中(zhōng)止訴訟，并将涉嫌犯罪的線(xiàn)索、材料移送有(yǒu)權機關，中(zhōng)止訴訟的原因消除後，恢複訴訟;

(3)民(mín)間借貸糾紛案件與涉嫌的刑事犯罪有(yǒu)關聯但不是同一事實，民(mín)間借貸糾紛案件無須以刑事案件審理(lǐ)結果為(wèi)依據的，人民(mín)法院應繼續審理(lǐ)民(mín)間借貸糾紛案件，并将涉嫌犯罪的線(xiàn)索、材料移送有(yǒu)權機關。

四、遏制“套路貸”違法犯罪行為(wèi)，保護民(mín)事主體(tǐ)人身财産(chǎn)權利

10.民(mín)間借貸訴訟中(zhōng)，借款人提出民(mín)間借貸行為(wèi)屬于《最高人民(mín)法院、最高人民(mín)檢察院、公(gōng)安(ān)部、司法部關于辦(bàn)理(lǐ)“套路貸”刑事案件若幹問題的意見》第1至3條規定的以非法占有(yǒu)為(wèi)目的，假借民(mín)間借貸之名(míng)，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公(gōng)證或者采用(yòng)暴力、威脅以及其他(tā)手段非法占有(yǒu)被害人财物(wù)的“套路貸”違法犯罪活動的，人民(mín)法院應嚴格審查。

人民(mín)法院經審查認為(wèi)民(mín)間借貸行為(wèi)存在“套路貸”情形，出借人申請撤訴的，人民(mín)法院應不予準許，并判決駁回訴訟請求，将“套路貸”違法犯罪的線(xiàn)索、材料移送有(yǒu)權機關追究法律責任。

五、警惕暴力索債、惡意追債，保護民(mín)事主體(tǐ)人身民(mín)主權利

11.民(mín)間借貸訴訟中(zhōng)，借款人提出存在以《最高人民(mín)法院、最高人民(mín)檢察院、公(gōng)安(ān)部、司法部關于辦(bàn)理(lǐ)實施“軟暴力”的刑事案件若幹問題的意見》第一條至第三條列舉的黑惡勢力、“軟暴力”手段暴力索債、惡意追債行為(wèi)的，人民(mín)法院應嚴格審查。人民(mín)法院經審查認為(wèi)存在黑惡勢力、“軟暴力”違法犯罪情形的，應将涉嫌違法犯罪的線(xiàn)索、材料移送有(yǒu)權機關追究法律責任，民(mín)間借貸訴訟則根據具(jù)體(tǐ)情況按本意見第9條處理(lǐ)。

六、準确甄别虛假作(zuò)證、虛假訴訟，依法懲處妨礙司法行為(wèi)

12.民(mín)間借貸訴訟中(zhōng)，案外人提出存在《最高人民(mín)法院、最高人民(mín)檢察院關于辦(bàn)理(lǐ)虛假訴訟刑事案件适用(yòng)法律若幹問題的解釋》第一條、第六條、第七條列舉的情形的，應嚴格審查;人民(mín)法院發現存在《最高人民(mín)法院關于審理(lǐ)民(mín)間借貸案件适用(yòng)法律若幹問題的規定》第十九條列舉的情形的，應嚴格審查。

出借人僅依據借據、收據、欠條等債權憑證或者僅依據金融機構的轉賬憑證起訴要求歸還借款的，如借款人對出借人主張的借款事實直接予以認可(kě)，人民(mín)法院仍應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假訴訟。在查明的事實與雙方當事人的主張和自認存在明顯矛盾時，人民(mín)法院不應對相應借貸事實予以确認。

13.對當事人之間屬于親友、特定關系人或者關聯企業等共同利益關系達成調解協議，或者案件證據不足，但雙方仍然主動迅速達成調解協議，并請求人民(mín)法院确認調解協議、出具(jù)調解書的，人民(mín)法院應主動審查全案證據，查明事實，分(fēn)清是非，嚴格審查調解協議的合法性，審查調解協議是否損害國(guó)家、集體(tǐ)、第三人的利益，不得在事實未查明、責任未分(fēn)清的情況下确認調解協議。

14.人民(mín)法院經審查并結合相關事實、證據，查明存在虛假民(mín)間借貸訴訟情形，出借人申請撤訴的，人民(mín)法院應不予準許，判決駁回訴訟請求;對虛假訴訟行為(wèi)根據情節輕重予以罰款、拘留;虛假訴訟行為(wèi)構成犯罪的，依法追究刑事責任。

15.第三人以生效判決、裁定、調解書存在虛假訴訟嫌疑，損害其民(mín)事權益，提起第三人撤銷之訴的，人民(mín)法院應依照《最高人民(mín)法院關于适用(yòng)<中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)民(mín)事訴訟法>的解釋》第二百九十二條第三項的規定予以受理(lǐ);經查明屬于虛假民(mín)間借貸訴訟的，應依照《最高人民(mín)法院<關于中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)民(mín)事訴訟法>的解釋》第三百條的規定撤銷原判決、裁定、調解書。

第三人以生效判決、裁定、調解書存在虛假訴訟嫌疑，向惡意制造、參與虛假訴訟者提起侵權之訴，人民(mín)法院經查明屬于虛假民(mín)間借貸訴訟的，應依照《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)侵權責任法》的規定判決侵權人承擔侵權責任。

16.刑事判決認定“套路貸”、虛假訴訟構成犯罪，人民(mín)法院對已按普通民(mín)間借貸糾紛作(zuò)出的生效民(mín)事判決與刑事判決存在沖突的，應及時通過審判監督程序對生效民(mín)事判決予以糾正。

七、建立健全風險防範化解機制，形成共同治理(lǐ)格局

17.人民(mín)法院在辦(bàn)理(lǐ)民(mín)間借貸訴訟案件中(zhōng)，發現律師、法律工(gōng)作(zuò)者、鑒定人、公(gōng)證人員、司法工(gōng)作(zuò)人員等涉及高利貸、“套路貸”、虛假訴訟的，應當及時向有(yǒu)權機關發送司法建議函，并将線(xiàn)索、材料移送有(yǒu)權機關追究責任。

18.全省各級人民(mín)法院在化解民(mín)間借貸糾紛的工(gōng)作(zuò)中(zhōng)，要圍繞黨和國(guó)家工(gōng)作(zuò)大局，依靠黨委領導和政府支持，積極采取司法應對措施，全力維護社會和諧穩定。要加強與政府有(yǒu)關職能(néng)部門的溝通協調，充分(fēn)發揮聯動效能(néng)。要建立和完善系列案件審判執行統一協調機制，避免因裁判标準不一緻或者執行工(gōng)作(zuò)簡單化而激化社會矛盾。要結合民(mín)間借貸糾紛案件審判執行工(gōng)作(zuò)實際，及時提出司法建議，為(wèi)有(yǒu)關部門依法采取有(yǒu)效措施提供參考。要加強法制宣傳，特别是對典型案件的宣傳，引導各類民(mín)間借貸主體(tǐ)增強風險防範意識，倡導守法誠信的社會風尚。要認真總結審判經驗，密切關注各類敏感疑難問題和典型案件，對審理(lǐ)民(mín)間借貸糾紛案件過程中(zhōng)出現的新(xīn)情況新(xīn)問題，要認真分(fēn)析研究成因，盡早提出對策，必要時及時層報我院。

19.本意見自下發之日起施行。